Effektenkredit / Wertpapierkredit
Was ist ein Effektenkredit?
Der Effektenkredit - auch Wertpapierkredit genannt - Ihrer DAB bank ist ein Kontokorrentkredit. Dieser wird als Barkredit in laufender Rechnung auf einem laufenden Konto (Kontokorrentkonto) zur Verfügung gestellt. Der Kreditnehmer kann den Kredit maximal im Rahmen der abgesprochenen Kreditlinie in Anspruch nehmen. In der Regel wird der Effektenkredit zum Kauf von Wertpapieren verwendet und wird ausschließlich gegen die Verpfändung von Wertpapieren eingeräumt. Hierbei dienen bereits vorhandene, sich im Depot der DAB bank befindliche Effekten oder die zu erwerbenden Wertpapiere als Kreditsicherheiten.
Das DAB Depotkonto können Sie üblicherweise bis zu 50 % des aktuellen Kurses bzw. Rückzahlungswerts mit einem Effektenkredit beleihen.
Ausnahme:
Von der Beleihung ausgenommen sind insbesondere Finanztermingeschäfte. Ebenfalls von der Beleihung ausgenommen sind solche Finanzinstrumente, deren Verlustrisiko demjenigen von Finanztermingeschäften entspricht (z.B. Optionsscheinfonds; Knockout-/ Turbozertifikate). Weiterhin sind Aktien, Genussscheine, Genussrechte und nachrangige Verbindlichkeiten sowie alle übrigen Wertpapiere des HypoVereinsbank-Konzerns und der DAB bank AG von der Beleihung ausgenommen.
Wie kann ich einen Effektenkredit beantragen?
Das Formular zur Beantragung Ihres Effektenkredites können Sie über das Formular-Center
ausdrucken bzw. per E-Mail, Fax oder Telefon beantragen. Sie erhalten ein Antragsformular, eine Selbsteinschätzung sowie eine Risikoinformation. Nachdem alle drei Formulare vollständig ausgefüllt und unterschrieben bei uns eingegangen sind, senden wir Ihnen nach Genehmigung der Kredithöhe den Vertrag zur Unterschrift.
Kontakt:
- E-Mail
- Telefon: 0 18 02 / 25 45 - 07
(Nur EUR 0,06 / Anruf Festnetzpreis; Mobilfunkhöchstpreis EUR 0,42 / Minute.)
Für Rückfragen stehen wir Ihnen auch gerne persönlich zur Verfügung.
Unter der genannten Servicenummer können Sie sich direkt mit der Kreditabteilung verbinden lassen.
- Fax: 0 89 / 50 06 8 - 2711
Wie lange dauert es, bis über den Effektenkredit verfügt werden kann?
Das schriftliche Kreditangebot (Vertrag, der von Ihnen gegengezeichnet wird) erhalten Sie in der Regel innerhalb einer Woche.
Senden Sie uns das durch Ihre Unterschrift akzeptierte Kreditangebot im Original zurück. Nach Eingang steht Ihnen die Kreditlinie auf Ihrem DAB Depotkonto umgehend zur Verfügung.
Ab wann werden Sollzinsen berechnet?
Sollzinsen werden erst für die jeweilige Inanspruchnahme Ihres Effektenkredites berechnet. Selbstverständlich berechnen wir für die Bereitstellung keine Gebühren.
Wie berechnet sich der Zinssatz für die Inanspruchnahme des Effektenkredits?
Seit 01.07.2009 gelten folgende Zinssätze für Effektenkredite der DAB bank AG:
| Effektenkreditzins für den vereinbarten Kreditrahmen: | 5,45 % p.a. (effektiv 5,56 %) |
| Überziehung ohne Kreditvereinbarung: | 10,45 % p.a. (effektiv 10,87 %) |
Wie wird der Effektenkredit getilgt?
Sie können Ihren Kredit jederzeit teilweise oder in voller Höhe durch Bareinschüsse oder Wertpapierverkäufe zurückzahlen. Der Kreditvertrag läuft grundsätzlich unbefristet. Näheres zu Laufzeit und Kündigung entnehmen Sie bitte Ihrem Kreditvertrag.
Wie berechnet sich die Kredithöhe?
Tatsächlich verfügbar sind 50% Ihres aktuellen beleihbaren Depotwertes Wertpapier-Käufe (außer Optionsscheinkäufe), die "bestens" geordert werden, sind sofort wieder beleihbar, jedoch nur bis maximal zur Höhe Ihres Kreditrahmens.
Beispielrechnung
| Wertpapiere | Kurswert | Beleihungswert in % | Beleihungswert |
|---|---|---|---|
| Inländische Aktien | 20.000,- Euro | 50 % | 10.000,- Euro |
| Euro-Anleihen inländischer Emittenten | 20.000,- Euro | 50 % | 10.000,- Euro |
| Optionsscheine | 5.000,- Euro | 0 % | 0,- Euro |
| DAB bank Aktien | 5.000,- Euro | 0 % | 0,- Euro |
| GESAMT | 50.000,- Euro | 20.000,- Euro |
In diesem Beispiel bedeutet das:
Bei einem Depotvolumen von 50.000,- Euro beträgt die tatsächlich verfügbare Kredithöhe 20.000,- Euro.
